Ihr Immobilienkauf,
sicher finanziert.

Wie viel Immobilie können Sie sich leisten?

Wie viel Immobilie Sie sich leisten können, entscheidet die Haushaltsrechnung der Bank. Sie zieht von Ihrem monatlichen Nettoeinkommen die Lebenshaltungskosten ab, die Kosten für Auto und Versicherungen und die Raten laufender Kredite. Was danach übrig bleibt, ist der Betrag, den Sie dauerhaft für Zins und Tilgung aufbringen können. Daraus ergibt sich die mögliche Darlehenssumme.

Für die Lebenshaltung setzen Banken feste Pauschalen je Erwachsenem und je Kind an, auch wenn Sie selbst sparsamer leben. Dazu kommen die laufenden Kosten der Immobilie, etwa Heizung, Grundsteuer und Rücklagen für Reparaturen. Wir rechnen Ihre Haushaltsrechnung vor der ersten Bankanfrage durch. So wissen Sie, in welchem Preisrahmen Sie sinnvoll suchen.

Zum Einkommen zählen Gehalt, Einkünfte aus Selbstständigkeit, Mieteinnahmen und dauerhafte Leistungen wie Kindergeld. Wie Banken befristete Verträge, Elternzeit oder Einkommen aus einem Minijob bewerten, ist von Haus zu Haus verschieden. Genau hier lohnt der Vergleich vieler Darlehensgeber, weil nicht jede Bank Ihre Lage gleich einschätzt.

Wie viel Eigenkapital brauchen Sie?

Eigenkapital ist das Geld, das Sie selbst in den Kauf einbringen, statt es zu leihen. Viele Banken wünschen sich, dass mindestens die Kaufnebenkosten aus Eigenkapital bezahlt werden. Eine feste gesetzliche Grenze gibt es aber nicht, und eine Finanzierung ganz ohne Eigenkapital ist möglich. Wie viel Sie einsetzen, entscheiden Sie gemeinsam mit uns.

Als Eigenkapital zählen nicht nur Ersparnisse auf dem Konto. Dazu gehören auch Bausparguthaben, Wertpapiere, eine Schenkung oder ein Darlehen der Familie, ein bereits bezahltes Grundstück und bei manchen Banken der Rückkaufswert einer Lebensversicherung. Welche dieser Mittel Sie am besten einsetzen und welche Sie besser als Reserve behalten, besprechen wir im Beratungsgespräch.

Geht es auch ohne Eigenkapital?

Ja, eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital ist möglich. Fachleute sprechen dann von einer Vollfinanzierung, wenn das Darlehen den Kaufpreis abdeckt, oder von einer Finanzierung inklusive Nebenkosten. Banken achten dabei besonders auf ein sicheres, ausreichendes Einkommen und eine gute Bonität. Welche Darlehensgeber dafür in Frage kommen, finden wir für Sie unter über 500 Banken, Sparkassen und Versicherern heraus.

Wie läuft der Kauf ab, vom Exposé bis zur Auszahlung?

Zwischen dem ersten Gespräch und der Auszahlung liegen bei einem Immobilienkauf meist einige Wochen. Der wichtigste Grundsatz lautet: Unterschreiben Sie den Kaufvertrag beim Notar erst, wenn die Bank Ihre Finanzierung verbindlich zugesagt hat. Ein unterschriebener Kaufvertrag verpflichtet Sie zur Zahlung, auch wenn die Finanzierung danach scheitert.

1. Sie rechnen im Rechner Ihr Budget aus, und wir klären im Beratungsgespräch, was realistisch ist.
2. Für Makler und Verkäufer bekommen Sie von uns eine Finanzierungsbestätigung, sobald Ihre Unterlagen vorliegen.
3. Haben Sie sich für eine Immobilie entschieden, reichen wir Exposé, Grundriss, Energieausweis und Grundbuchauszug bei den passenden Banken ein.
4. Die Bank prüft Sie und die Immobilie und sagt das Darlehen verbindlich zu. Den Darlehensvertrag unterschreiben Sie vor dem Notartermin.
5. Der Notar schickt Ihnen den Entwurf des Kaufvertrags. Nach § 17 Abs. 2a BeurkG soll er ihn Verbrauchern in der Regel zwei Wochen vor der Beurkundung zur Verfügung stellen.
6. Beim Notartermin unterschreiben Sie den Kaufvertrag und meist auch die Grundschuld für die Bank.
7. Ist die Auflassungsvormerkung im Grundbuch eingetragen, schickt der Notar die Fälligkeitsmitteilung. Dann zahlt die Bank den Kaufpreis direkt an den Verkäufer.

Die Auflassungsvormerkung ist ein Eintrag im Grundbuch, der Ihnen als Käufer die Immobilie sichert, bevor Sie als Eigentümer eingetragen sind. Erst wenn sie eingetragen ist, wird der Kaufpreis fällig. So zahlen Sie nie, ohne dass Ihr Anspruch auf das Eigentum gesichert ist. Die endgültige Umschreibung im Grundbuch folgt nach Zahlung der Grunderwerbsteuer.

Allgemeine Information, keine Rechts- oder Steuerberatung.